Financiamento ou empréstimo
Você recebe o valor hoje e paga em parcelas iguais. Resolva a parcela, o valor, o prazo ou a taxa.
- Valor financiadoR$ 10.000,00
- ParcelaR$ 888,49
- Parcelas12
- Taxa por período1%
- Total pagoR$ 10.661,85
Como funciona a calculadora financeira
Toda operação com juros compostos e parcelas iguais cabe em uma única equação com cinco números. Você informa quatro e a calculadora isola o quinto.
| Sigla | Significado | Exemplo |
|---|---|---|
| n | Número de períodos | 12 parcelas mensais |
| i | Taxa por período | 1% ao mês |
| PV | Valor presente | R$ 10.000 financiados hoje |
| PMT | Pagamento periódico | R$ 888,49 por mês |
| FV | Valor futuro | Saldo ou balão no fim |
A aba Financiamento trata de dívidas: você recebe o PV e paga parcelas. A aba Aplicação trata de poupança: você deposita PV e aportes e retira o FV. Quem prefere o formato com sinais positivos e negativos das calculadoras de bolso pode usar a página calculadora financeira HP 12C.
Exemplos resolvidos
| Quero descobrir | Dados | Resultado |
|---|---|---|
| PMT (parcela) | PV R$ 10.000, i 1%, n 12 | R$ 888,49 |
| PMT no início do período | PV R$ 10.000, i 1%, n 12 | R$ 879,69 |
| PV (valor financiado) | PMT R$ 888,49, i 1%, n 12 | R$ 10.000,02 |
| FV (valor final) | PV R$ 1.000, PMT R$ 200, i 1%, n 12 | R$ 3.663,33 |
| n (prazo) | PMT R$ 500, FV R$ 6.341,25, i 1% | 12 períodos |
| i (taxa) | PV R$ 1.000, FV R$ 1.210, n 2 | 10% por período |
A diferença de R$ 0,02 no PV vem do arredondamento da parcela para centavos. Para o juro composto sem parcelas, use a calculadora de juros compostos.
Pagamento no fim ou no início
No pagamento postecipado (fim do período), a primeira parcela vence um período após a contratação. Na antecipada (início), a primeira parcela vence no ato, como uma entrada igual às demais. Cada parcela antecipada rende um período a mais de juros, então a parcela fica menor: a de R$ 888,49 cai para R$ 879,69, que é 888,49 ÷ 1,01.
Financiamentos e empréstimos costumam ser postecipados. Aluguel pago adiantado e alguns planos de previdência são antecipados.
Erros comuns
- Misturar unidades: taxa ao ano com prazo em meses. Converta antes: 12% ao ano equivalem a 0,9489% ao mês, e não a 1%.
- Esquecer que a taxa nominal de um contrato pode não ser a efetiva. Use a taxa efetiva da mesma periodicidade das parcelas.
- Ignorar tarifas, seguros e IOF. A calculadora considera só os juros informados, então o custo efetivo total (CET) do contrato pode ser maior.
- Pedir o prazo ou a taxa quando a parcela não cobre os juros: nesse caso a dívida nunca quita e não existe solução.
Aprofunde o tema
Perguntas frequentes
Como usar a calculadora financeira?
Escolha a aba, selecione o que quer calcular e preencha os demais campos. Use a taxa e o prazo na mesma unidade, por exemplo juros ao mês e prazo em meses.
O que significam n, i, PV, PMT e FV?
n é o número de períodos, i a taxa por período, PV o valor presente, PMT o pagamento periódico e FV o valor futuro. Quatro deles determinam o quinto.
Como calcular a parcela de um financiamento?
Use PMT = PV × i ÷ (1 − (1 + i)⁻ⁿ). Para R$ 10.000 a 1% ao mês em 12 meses, a parcela é R$ 888,49. Na aba Financiamento, escolha calcular a parcela.
Como descobrir a taxa de juros de um financiamento?
Informe o valor financiado, a parcela e o número de parcelas na aba Financiamento e escolha calcular a taxa. Financiar R$ 10.000 em 12 parcelas de R$ 888,49 dá cerca de 1% ao mês.
Qual a diferença entre pagamento no fim e no início do período?
No fim, a primeira parcela vence após um período. No início, vence na contratação e a parcela fica menor, porque cada pagamento rende um período a mais de juros.
Esta calculadora substitui a HP 12C?
Resolve as mesmas operações de fluxo regular (n, i, PV, PMT, FV), mas não tem fluxos irregulares (NPV, IRR). O modo com sinais fica na calculadora financeira HP 12C.
Fontes e revisão
- Fórmulas de séries uniformes de pagamentos (matemática financeira, juros compostos)