Poupança, CDB, LCI/LCA e Tesouro Selic
Uma aplicação única, o mesmo prazo, os quatro produtos. IR regressivo, LCI/LCA e poupança isentas, custódia no Tesouro.
- LCI/LCA (12,21% ao ano)R$ 12.590,05
- Tesouro Selic (11,44% ao ano)R$ 12.418,85
- CDB (11,38% ao ano)R$ 12.405,97
- Poupança (8,35% ao ano)R$ 11.739,18
- Valor investidoR$ 10.000,00
Como comparar investimentos de forma justa
Comparar a taxa anunciada engana: CDB paga IR sobre o ganho, LCI e LCA e poupança não pagam, e o Tesouro Selic cobra custódia acima de R$ 10.000. A comparação justa usa o valor líquido no mesmo prazo. Este simulador de investimentos em renda fixa converte tudo para líquido antes de ordenar, e para um título específico há o simulador de renda fixa.
Para a conta de aportes e inflação em um só produto, use a calculadora de investimentos. Aqui o foco é escolher entre produtos.
Quanto rende cada produto por prazo
| Produto | 12 meses | 24 meses | Líquido ao ano (24 meses) |
|---|---|---|---|
| Poupança | R$ 10.834,75 | R$ 11.739,18 | 8,35% |
| CDB 100% do CDI | R$ 11.092,00 | R$ 12.405,97 | 11,38% |
| LCI/LCA 90% do CDI | R$ 11.220,54 | R$ 12.590,05 | 12,21% |
| Tesouro Selic | R$ 11.098,63 | R$ 12.418,85 | 11,44% |
A LCI/LCA de 90% do CDI supera o CDB de 100% porque o CDB paga IR. Em prazos curtos o IR de 22,5% pesa mais, e a isenção se destaca. Veja as regras de cada título em Tesouro Direto e a equivalência entre CDB e LCI em renda fixa.
Erros comuns ao escolher
- Escolher pela taxa bruta, sem IR, custódia e prazo.
- Aplicar em prazo menor que o do título, sem liquidez, e perder rendimento.
- Esquecer o limite do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) em CDB, LCI e LCA.
- Comparar produtos de risco diferentes: a taxa maior costuma exigir mais risco.
Perguntas frequentes
Qual investimento rende mais: poupança, CDB, LCI ou Tesouro?
Com a Selic em 13,75%, a LCI de 90% do CDI lidera em 24 meses: R$ 12.590,05 para R$ 10.000. Seguem Tesouro Selic (R$ 12.418,85), CDB de 100% (R$ 12.405,97) e poupança (R$ 11.739,18).
Como comparar investimentos com e sem imposto?
Compare o valor líquido, depois do IR e da custódia. CDB paga IR regressivo, LCI e LCA são isentas, e o Tesouro cobra custódia acima de R$ 10.000 no Selic.
Quanto rende a poupança hoje?
Com a Selic acima de 8,5% ao ano, rende 0,5% ao mês mais TR, cerca de 8,35% ao ano. R$ 10.000 viram R$ 11.739,18 em 24 meses.
O investimento ganha da inflação?
Compare a rentabilidade líquida com o IPCA. A LCI de 90% do CDI rende 7,29% ao ano acima do IPCA de 4,58%, e a poupança 3,6%.
Quanto tempo leva para juntar R$ 50 mil investindo R$ 500 por mês?
Começando com R$ 5.000, leva 61 meses na LCI de 90% do CDI, 62 no CDB de 100% e 68 na poupança, sempre em valor líquido.
Posso usar para ações, fundos e FIIs?
Não. A comparação usa taxa fixa informada, adequada à renda fixa. Renda variável não tem rendimento garantido.
Fontes e revisão
- Banco Central do Brasil, SGS 195, 226, 432, 4389 e 13522, consulta em 06/11/2026
- Lei 11.033/2004 (IR regressivo; isenção de LCI e LCA)
- Lei 12.703/2012 (poupança)
- Tesouro Direto e B3 (custódia de 0,20% ao ano, Tesouro Selic isento até R$ 10.000)