CDB pós-fixado em % do CDI
Valor, percentual do CDI e prazo. O CDI vem com a referência de 05/11/2026 e pode ser editado.
- Valor aplicadoR$ 10.000,00
- Rendimento brutoR$ 1.365,00
- IR (20%)− R$ 273,00
- Saldo líquidoR$ 11.092,00
Como o CDB rende
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um empréstimo ao banco. Existem dois formatos principais: o pós-fixado, que paga um percentual do CDI, e o prefixado, com taxa fixa combinada na aplicação.
Exemplo: R$ 10.000 a 100% do CDI (13,65% a.a.) por 12 meses. Bruto R$ 11.365,00, IR de 20% (R$ 273,00), líquido R$ 11.092,00. A capitalização é a dos juros compostos.
CDB com liquidez diária paga em geral percentual menor do CDI que o CDB com vencimento fixo, que costuma pagar mais. O IR regressivo vale nos dois: conta o tempo desde a aplicação, não o vencimento.
Quanto rende por prazo
| Prazo | Alíquota do IR | Líquido de R$ 10.000 a 110% do CDI | Líquido ao ano |
|---|---|---|---|
| 6 meses | 22,5% | R$ 10.565,04 | 11,62% |
| 12 meses | 20% | R$ 11.209,05 | 12,09% |
| 24 meses | 17,5% | R$ 12.682,10 | 12,61% |
| 36 meses | 15% | R$ 14.465,62 | 13,10% |
Prazos maiores têm alíquota menor, então a rentabilidade líquida anualizada sobe. O IOF incide só em resgates antes de 30 dias e não é calculado aqui.
CDB contra LCI e LCA e poupança
LCI e LCA são isentas de IR para pessoa física. Um CDB a 100% do CDI por 12 meses rende, após o IR, o equivalente a uma LCI de 80,99% do CDI. A página de LCI e LCA traz a tabela de equivalência por prazo.
Contra a poupança, que rende 0,5% ao mês mais TR com a Selic acima de 8,5%, o CDB de 100% do CDI rende mais no cenário atual, mesmo depois do IR.
Erros comuns
- Comparar rentabilidade bruta de CDB com a de LCI ou poupança, que não têm IR.
- Resgatar antes do prazo de um CDB com vencimento fixo, o que pode não ser permitido ou gerar perda.
- Esquecer que o IR regressivo conta dias corridos desde a aplicação: R$ 10.000 por 181 dias já pagam 20%.
- Presumir CDI constante em prazos longos: o CDI acompanha a Selic.
Aprofunde o tema
Perguntas frequentes
Quanto rende R$ 10.000 em um CDB de 100% do CDI?
Em 12 meses, com CDI de 13,65% ao ano, rende R$ 1.365,00 brutos e R$ 1.092,00 líquidos, após IR de 20%.
Como calcular o rendimento do CDB com imposto?
Calcule o rendimento bruto e desconte a alíquota regressiva: 22,5% até 180 dias, 20% até 360, 17,5% até 720 e 15% acima.
Como funciona o CDB de liquidez diária?
Permite resgatar a qualquer momento, sem perder o rendimento acumulado. O IR regressivo continua valendo, com alíquota de 22,5% nos primeiros 180 dias.
O que significa CDB de 100% do CDI?
Significa que o CDB rende 100% da taxa do CDI, hoje em 13,65% ao ano (referência de 05/11/2026), antes do imposto de renda.
CDB rende mais que LCI?
Depende do percentual e do prazo. Como a LCI é isenta de IR, uma LCI de 90% do CDI supera um CDB de 100% do CDI em 12 meses (R$ 11.220,54 contra R$ 11.092,00 em R$ 10.000).
CDB prefixado ou pós-fixado?
O pós-fixado acompanha o CDI e se ajusta se a Selic mudar. O prefixado trava a taxa na aplicação e ganha se os juros caírem. A calculadora tem os dois modos.
Fontes e revisão
- Banco Central do Brasil, SGS 432 e 4389, consulta em 06/11/2026
- Lei 11.033/2004 (IR regressivo e isenção de LCI e LCA para pessoa física)