Calculadora de LCI e LCA.

A LCI (e a LCA) é isenta de imposto de renda para pessoa física, então o rendimento bruto é o líquido. Com R$ 10.000 a 90% do CDI (13,65% ao ano, referência de 05/11/2026) por 12 meses, o saldo é R$ 11.220,54. Um CDB precisaria pagar cerca de 111% do CDI para render o mesmo.

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Rendimento de LCI ou LCA e CDB equivalente

Valor, % do CDI e prazo. O resultado traz o % do CDI que um CDB precisa pagar para empatar.

Prazo
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Saldo (sem IR)calterix
R$ 11.220,54
Rendimento isento de R$ 1.220,54 em 12 meses. Um CDB empata ao pagar 110,97% do CDI.
  • Valor aplicadoR$ 10.000,00
  • Rendimento (sem IR)R$ 1.220,54
  • CDB equivalente110,97% do CDI
  • Saldo finalR$ 11.220,54
Rentabilidade passada não garante rentabilidade futura. Estimativa com taxa constante e não é recomendação de investimento. Confira a taxa, a carência e as condições do emissor.

Como LCI e LCA rendem

LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) são títulos de renda fixa emitidos por bancos. Para pessoa física, os rendimentos são isentos de imposto de renda (Lei 11.033/2004, art. 3º). A MP 1.303/2025, que propunha tributar, caducou sem virar lei, mas a regra pode mudar.

Saldo = Valor × (1 + CDI diário × % do CDI)^(dias úteis)
CDB equivalente = % do CDI para que (rendimento do CDB) × (1 − alíquota) = rendimento da LCI
CDI convertido em diário na base 252, 21 dias úteis por mês. A alíquota do CDB vem do prazo, como na calculadora de CDB.

Exemplo: R$ 10.000 a 90% do CDI por 12 meses rendem R$ 1.220,54 sem imposto. Um CDB de 100% do CDI, no mesmo prazo, deixa R$ 1.092,00 líquidos.

LCI e LCA costumam ter carência (prazo mínimo sem resgate). Confira as condições do emissor.

CDB equivalente por prazo

O quadro mostra o percentual do CDI que uma LCI ou LCA isenta pode pagar para empatar com um CDB tributado, por prazo (CDI de 13,65% ao ano, taxa constante).

PrazoIR do CDBLCI equivalente a CDB 100%LCI equivalente a CDB 110%LCI equivalente a CDB 120%
6 meses22,5%78,05%85,91%93,79%
12 meses20%80,99%89,20%97,42%
24 meses17,5%84,24%92,85%101,48%
36 meses15%87,23%96,18%105,16%
Percentual do CDI da LCI ou LCA que iguala o líquido do CDB. Sem IOF.

Regra prática: com IR de 15%, uma LCI precisa pagar cerca de 85% do percentual do CDB para empatar. O percentual cai quanto menor o prazo, porque o IR é maior.

Cuidados na comparação

  • Comparar o percentual do CDI sem considerar a carência: LCI e LCA têm prazo mínimo e o dinheiro fica preso.
  • Esquecer que o IR do CDB depende do prazo: o empate muda com o tempo.
  • Considerar apenas o prazo de vencimento do título sem checar o prazo mínimo de resgate.
  • Presumir CDI constante em prazos longos.

Para comparar com outras aplicações, veja a calculadora de CDI, a calculadora de poupança e a calculadora de investimentos.

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Calculadora principalCalculadora de CDBCDB pós ou prefixado, IR regressivo e comparação com LCI e LCA

Perguntas frequentes

LCI e LCA pagam imposto de renda?

Não para pessoa física: os rendimentos são isentos de IR (Lei 11.033/2004, art. 3º). O regime atual pode mudar por nova lei.

Quanto rende R$ 10.000 em LCI de 90% do CDI?

Em 12 meses, com CDI de 13,65% ao ano, rende R$ 1.220,54 sem imposto e o saldo chega a R$ 11.220,54.

LCI ou CDB, qual rende mais?

Depende do percentual e do prazo. Em 12 meses, uma LCI de 81% do CDI iguala um CDB de 100% do CDI. Acima disso, a LCI rende mais.

Qual a diferença entre LCI e LCA?

A LCI é lastreada em crédito imobiliário e a LCA em crédito do agronegócio. Para pessoa física, o tratamento tributário é o mesmo.

LCI tem liquidez diária?

Em geral não: costuma ter carência mínima. Confira o prazo de resgate antes de aplicar.

Fontes e revisão

  • Lei 11.033/2004, art. 3º, IV (isenção de LCI e LCA para pessoa física)
  • Banco Central do Brasil, SGS 4389, consulta em 06/11/2026
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