Dívida após pagar só o mínimo da fatura
Cada mês os juros entram no saldo e o pagamento mínimo é um percentual do que se deve. Sem novas compras.
- Fatura originalR$ 3.000,00
- Juros acumuladosR$ 3.000,00
- Já pago− R$ 4.790,36
- Dívida restanteR$ 1.209,64
Como o cartão de crédito cobra juros
Pagar a fatura inteira no vencimento não gera juros. Pagar menos entra no rotativo: o saldo restante recebe juros compostos todo mês e soma ao próximo mínimo. O mecanismo é o mesmo dos juros compostos, com uma taxa mensal alta.
Exemplo: fatura de R$ 3.000, rotativo de 14% ao mês, mínimo de 15% do saldo. Após 6 meses foram pagos R$ 2.849,09, mas a dívida é R$ 2.483,50. Os juros acumulados somam R$ 2.332,59, cerca de 78% do valor original.
Mínimo, rotativo e parcelamento
| Opção | Parcela ou pagamento | Resultado em 12 meses |
|---|---|---|
| Parcelar a fatura (6% ao mês) | 12x de R$ 357,83 | Quitada, R$ 1.293,97 de juros |
| Só o mínimo (14% ao mês, teto de 100%) | 15% do saldo por mês | Ainda deve R$ 1.209,64, juros de R$ 3.000,00 |
Parcelar tende a custar muito menos que o rotativo, porque as taxas de parcelamento são menores e a dívida tem fim. A Lei 14.690/2023 limita o total de juros e encargos da dívida a 100% do valor original. A opção de teto na calculadora mostra esse efeito. Confirme a regra vigente.
Para trocar a dívida do cartão por um crédito mais barato, simule um empréstimo pessoal ou o consignado e compare o CET.
Erros comuns com a fatura
- Pagar só o mínimo por hábito: a dívida cai devagar e os juros podem superar o valor original.
- Parcelar compras novas sem somar com as parcelas que ainda correm.
- Comparar parcela pequena sem olhar o total e a taxa implícita.
- Esquecer que sem juros nem sempre é grátis: o preço à vista pode ser menor. Veja o simulador de parcelamento.
Perguntas frequentes
Quanto custa pagar só o mínimo do cartão?
Custa muito. Em uma fatura de R$ 3.000 com juros de 14% ao mês e mínimo de 15%, a dívida ainda é R$ 2.483,50 após 6 meses, com R$ 2.332,59 de juros acumulados.
Vale a pena parcelar a fatura do cartão?
Em geral vale mais que o rotativo. Parcelar R$ 3.000 em 12x a 6% ao mês custa R$ 357,83 por parcela, com R$ 1.293,97 de juros e dívida quitada.
Como calcular o parcelamento do cartão com juros?
Use Parcela = Valor × i ÷ [1 − (1 + i)⁻ⁿ]. Para R$ 2.400 em 12x a 6% ao mês, a parcela é R$ 286,26 e o total é R$ 3.435,18.
Existe limite para os juros do rotativo?
Sim. A Lei 14.690/2023 limita juros e encargos a 100% do valor original da dívida. A calculadora aplica o teto por padrão, e a regra vigente deve ser confirmada.
O que acontece quando pago o valor total da fatura?
Nenhum juro é cobrado. Com mínimo de 100% do saldo, a fatura de R$ 3.000 é quitada em 1 mês, com R$ 420,00 de juros do mês considerados no cálculo.
A taxa de 14% ao mês é a do meu cartão?
Não. É um valor de exemplo editável. Use a taxa da sua fatura para calcular o custo real.
Fontes e revisão
- Lei 14.690/2023 (limite de juros e encargos do crédito rotativo), conferir texto vigente
- Resolução CMN 4.549/2017 (regras do rotativo)